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保准牛用科技为保险赋能

文/来源:人民周刊 2017-09-29

公司动态

    如今,“互联网+”给我们的消费升级带来极大便利,反映在保险领域是出现了越来越多的个性化保险需求,这也让不少科技创业公司看到了商机。从保险公司和互联网行业出来的一些人,开始涉足该领域,尝试新技术,帮助行业做升级换代。但是仅仅是开发个性化产品和服务是不够的,如何通过科技让保险回归其本质,进行精准定制和风控才是根本。这也是保准牛全力以赴的事业,它通过“保险科技”赋能“定制保险”,深度解决行业痛点,结果用一年时间就打开了市场。不久前,保准牛获得了1亿人民币的B轮融资。能让包括经纬创投这样的资本大鳄持续跟投并不容易,保准牛的创始人晁晓娟有什么绝招呢?

“保险绝对是刚需,只是需要升级换代了”

    晁晓娟是创业圈内少有的女性互联网技术出身的CEO。一张娃娃脸,很爱笑,看起来要比实际年龄小,其实她的人生经历比大部分同龄人都要丰富: 德国德累斯顿工业大学硕士毕业,在德国、日本、澳大利亚等海外国家工作学习过。16年跨界经验,筹备并参与多家保险电商公司,有丰富的互联网+保险+ 技术的融合经验。曾任新华保险电子商务公司总裁助理/CTO,历任NEC、汽车之家、阳光保险、新华保险等公司管理职位。

    在最开始接触保险的时候,因为销售误导,晁晓娟对保险业还有一点儿抵触。“起初,我进入保险行业是很纠结的,后来我研究人们讨厌保险的原因。因为一些电销,在你不需要保险的时候频繁骚扰,再一个就是销售误导,信用透支。实际上保险是需要的,怎样找到可靠的保险才是最关键的地方。”

    她在保险公司任职期间主要是做“互联网+保险”的事情——结合互联网针对传统保险公司做创新项目。她的首要任务就是组建团队,从互联网公司找一些人,再从保险公司找一些人,把这些人融为一体,变成复合型的人才。早期互联网思维的人想到的一个创意, 传统保险人才不太容易接受,这其实是一种跨界,所以做起来很难,但她一做就做了五年。

    随着中国互联网的飞速发展,一大批新兴企业开始崭露头角,晁晓娟看到的是传统保险公司不管是产品定制,还是对客户体量的要求,或者是体制效率的限制,都很难匹配需求。“供需不平衡就证明有商业机会,我就开始思考, 这个商业机会是不是我的?利用我现有的技术和经验能不能解决这个问题? 如果是我的,需要有什么能力?”

    思来想去,晁晓娟觉得要解决这件事儿,首先要懂得客户,要有互联网思维;另外要懂保险,在行业里干过很多年,而且能够把互联网与保险人才相融合;最关键的是要有技术创新驱动,提升公司效率。而这些正好是她所具备的能力和经验。

    2015年8月,保准牛品牌创立,并定位为保险定制平台。2016年1月,保准牛线上平台正式运营,上线多种企业保险,并获得天使轮投资。

“试错就是取舍,技术核心理念是‘迭代’”

    “保准牛,我们所有的客户都叫某某某保准牛,他们都很开心。从名字就可以知道我当初的创业方向:保险+精准+黑科技(让我们的客户更牛)。”晁晓娟告诉记者,虽然创业初期公司发展得很顺,每天都有不少客户主动找上门来,但是很快进入了“试错”的阶段。

    “试错对我们来讲,实际上就是一个取舍。自从2016年一月份正式上线,做了很多事情之后我们发现需求真的非常旺盛,当时觉得很开心。但是其实你很难面面俱到,没有业务重心,对一个创业公司来说容易陷入迷茫。这个时候你就要考虑我们的重点是什么,这关系到我们的战略方向。”晁晓娟说, 之所以公司会选择保险科技,是基于公司的团队的基因,“我对技术是非常了解的,我的核心团队的优势是通过精准了解客户场景,定制新的产品,通过技术去建模、迭代,这是我们一步一步摸索出来的。”

    保准牛有一个核心的技术理念——“迭代”。“因为,随着客户增多,数据增多,我们的服务一定比昨天更加精准,而不能固化思维。我们在找思维和视野打开的人,你必须随时准备清零,接受新的东西。”晁晓娟说。

    另外,在“找正确的人做正确的事儿”这一问题上,虽然这是晁晓娟独有的优势,但是将两类完全不同的人短时间融合在一起,的确是非常难的一个事情,尤其是创业公司,这让她经历了一个特别痛苦的阶段。

    她说:“后来,我经过研究和沉淀特意总结出一个课件,从思维方式、沟通方式、行为方式等不同角度专门讲分析‘互联网+保险’人才应该如何融合。比如从思维角度传统保险公司是领导第一,安全第一,关注风险但是很难跳出过去的经验,想象力不足,不敢犯错。互联网人才注重创新,灵活有想象力,但是不守规矩等。如果这两类人都不能互相认可,你怎么指望他们合作一起干事业呢?”

    针对不同类型人才,对症下药,经过一个阶段的培训与磨合。终于,她看到了团队逐渐走向了复合型人才的发展道路。

    2016年11月,保准牛保险开放平台上线,引领保险科技创新,将技术、资源对外开放,为企业提供“三分钟即可拥有定制保险频道的插件”,“几行代码即可对接上线的接口”,“3天即可开通的专属线上理赔通道”。2016年12月,保准牛日投保人次突破百万单。

“体育蓬勃发展,保险也要跟上时代步伐”

    时间来到2017年,“全民运动”浪潮越涨越高,资本、企业纷纷投入到体育产业当中,运动场景、体育赛事层出不穷。保准牛将“定制化保险”深入渗透到体育行业的各个场景之中。

    体育机构、运动人群和保险机构是个三角关系,由于机制和数据不足的原因,存在着很大的痛点。这让晁晓娟开始思考:如果体育蓬勃发展,但是风险没人承担,将是一件很可怕的事情, 保准牛一定要解决它。面对碎片化的体育行业风险场景,如何能够定制价格合理,保障全面的保险方案?保准牛通过专门的大数据与精算团队,一方面,通过数据分析、精算,促进保险公司合理定价,降低企业投保成本;另一方面, 由保准牛产品专家针对性地定制保险产品与服务,精准覆盖其风险,使企业只为自己需要的保障买单。

    晁晓娟说:“体育分为大众体育和专业体育,但是专业体育人群的数据样本量很少,因此我们目前做的是大众体育。比如我们现在做的跑步马拉松,场地、赛事、人群,都是可以保的。当我们有了大量的数据,未来跑步场景里面, 从大众选手的风险过渡到专业选手的风险,只需要做一个‘迭代’就好了。”

    截至2017年7月,保准牛已先后为十多个行业定制了上百种保险,如“卓越留学安心保”“骑行保”“雇主保”“兼职保”“足球保”“外卖骑士保”“健身保”“数据安全保”“餐饮保”“文娱保”等。企业客户包括ofo、百度外卖、人人贷、58速运、脉脉、索福德、咕咚运动、沙砾体育等。

    如今,尽管保准牛已经步入快车道,但是晁晓娟心态平和如初:“希望我们不断发现新的场景,科技赋能的力量越来越强,因为公司核心竞争力就在技术和数据这个层面。通过数据驱动去解决实体行业里面真正的刚需,是我们不能懈怠的理由。”

文章来源:人民周刊http://rmxwapi.peoplenews.com.cn/show/index?newsid=1800&from=timeline&isappinstalled=0

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