常见问题

快速解决投保、保全、理赔等相关问题

1、为什么要投保雇主保,而不是意外险(团体意外险)?

a.意外险是福利,赔付对象是员工个人,员工发生工伤时,意外险赔付后,员工可以继续追偿;雇主保赔付对象是企业雇主,由雇主赔付给员工;

b.意外险只保障意外风险;雇主保除了保障意外风险外,还保障职业病、工伤、疾病、身故或48小时内抢救无效死亡等《工伤保险条例》14、15条规定的工伤事故;

c.意外险没有误工费;雇主保包含误工费。

2、雇主保与竞品相比有什么优势?
保障责任 团体意外险 市场某雇工产品 社保工伤险 保准牛雇主保
价格 10元起/人月
职业不同费率不同
35元起/人月
1-3类职业
30元起/人月
职业不同费率不同
30元/人月
1-4类同一费率
被保人 员工个人 团意险,被保人是员工个人 企业雇主 企业雇主
权益保障 有保单有保险发票 服务协议,开服务发票 有社保发票 有保单有保险发票
理赔速度 1个月以上 1个月以上 1个月以上 最快5天
操作模式 线下收单,需要纸质单据 线下收单,需要纸质单据 线下收单,需要纸质单据 全线上操作,无纸化投保增员
医疗费用赔付范围和比例 只报销意外伤害医疗费用 只报销意外医疗费用
最高96%
有起付线
按照40-60%比例报销
工伤责任内合理医疗费用
无免赔100%报销
年龄限制 16-65岁 16-65岁 18-60岁 16-65岁
工亡及伤残
职业病、工作期间疾病身故及猝死
24小时意外保障
误工费
住院津贴
3、保准牛的雇主保有什么优势?

a.提供全市场最全的阶梯方案;

b.真正的雇主保单,并且提供发票;

c.随时全线上投保、增减员及理赔,无纸化操作;

d.快速自助理赔,最快5天到账;

e.市场底价降低企业成本。

4、投保雇主保后,员工发生意外是否需要报案,报案时效是多久?不报案能理赔吗?

员工发生意外或工伤,需要及时向保险公司或服务机构报案,报案时效是48小时。不报案无法理赔。

5、雇主保的伤残赔付各等级的具体金额、参照标准是否与工伤保险条例一致?

80万保额的方案,在限额范围内,参照工伤条例标准赔付;10-60万保额的方案是按照保额定额赔付。

6、雇主保的理赔追偿时效是多久?

从发生事故起的2年之内均可向保险公司追偿理赔。

7、雇主保赔付流程是怎样的?

a.意外医疗费用:实行实报实销;

b.残疾身故赔付:先进行伤残鉴定或死亡证明,雇主员工双方达成理赔协议,保险公司确认后打款到雇主账户,由雇主转账赔付给员工或员工家属,雇主返还转账证明给保险公司;

c.误工费、住院津贴:误工费由医院提供病假证明以及单位的考勤记录证明,以及工资收入损失证明;住院津贴根据医院医生的住院证明而定。

8、雇主保的医疗费用和残疾身故保额是累加还是合并计算?

两者在各自限额内进行报销或赔付。发生意外事故时,先进行医疗报销,然后进行伤残身故项目赔付。

9、雇主保能赔付工伤残疾中的“三个一次性费用(一次性伤残补助金,一次性伤残就业补助金,一次性伤残医疗费用)”吗?

只要在伤残赔付额度范围内的合理费用,雇主保按照赔付比例均可赔付。

10、雇主保医疗费用的报销比例是多少?

0免赔100%报销。

11、雇主保理赔报案流程如何?

流程如下:先报案,报备;

被保险人提交→保准牛平台受理→单次申请发票自付,需提供纸质资料→如资料不齐需补充资料→资料齐全→保险公司核赔结案。

12、雇主保被保险人被打或者因产生口角问题正当防卫受伤是否可赔付?

可以赔付。但如果斗殴算刑事案件,不能赔付。

13、投保人能否提前付款,隔月生效,示例:如客户5.1放假,所以其想再4月28日或29日提交名单和付款,但保单需5月1号凌晨生效。

我们投保可以约定生效日期。

14、雇主保方案内是否包含猝死?

包含工作过程中发生的猝死,非工作期间猝死不包含。

15、雇主保方案10万-80万是否通用,分公司的临时用工合同是否可以投保?

临时合同也是劳动合同,可以投保。

16、投保雇主保后,被保险人在转诊、转院后对报销是否有影响?

不受影响,只要在2级及2级以上公立医院就诊即可。

17、雇主保因客户疏忽遗漏续保,请问有没有补救措施?

无补救措施,没有按照规定进行续保,需重新投保创建新的保单。

18、雇主保的伤残鉴定机构有哪些?

劳动保障部门或司法鉴定机构。

19、保准牛在我们当地有服务机构或分公司吗?如何保障在当地的理赔效率?

a.目前我们只在北京、深圳、上海三地有分公司;

b.保准牛最大的优势投保、增员、理赔全线上化,无需线下收单,我们做百度外卖项目一年多,服务全国2w多人,通过系统支持能做到资料齐全后15个工作日内理赔到账;

c.在理赔上,我们的自助理赔系统可以看到理赔的进度,实现节点控制,保证每个环节的工作效率。

20、雇主保的承保年龄?

16-65周岁。

21、雇主保的投保、增员操作时间?以及所需材料?

a.首次投保:工作日19:30前提交资料,并支付保费,按照约定日期或最快T+1生效。需要材料:投保单盖章扫描件,人员清单盖章扫描件和Excel表、公司营业执照复印件盖章扫描件、付款凭证;

b.每月续保:每月24日至月末最后一日19:30前提交资料,并支付保费,保单按照约定次月1日生效。需要材料:人员清单Excel表、付款凭证;

c.增减员:

月缴方案:只能增员,每天(不限工作日)19:30前提交资料,月度对账付费,最快T+1生效。需要材料:人员清单Excel表 ;

年缴方案:随时增减员,每天(不限工作日)19:30前提交资料,月度对账付费,最快T+1生效。需要材料:人员清单Excel表。

22、雇主保承保职业类别有哪些?

a.1-4类职业。大致划分:1类为文职人员,2类为服务员,3类为轻工流水线工人,4类为制造业工人(部分);

b.明确不承保职业工种:物流配送人员、高空作业、矿工。具体职业类别详情见职业代码对照表。

23、雇主保的伤残赔付比例是怎样的?
伤残等级赔偿限额比例表
伤残等级 死亡 一级 二级 三级 四级 五级 六级 七级 八级 九级 十级
比例(5%赔付) 100% 100% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 5%
比例(10%赔付) 100% 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10%
24、雇主保包含非工意外保障吗?

雇主保扩展意外伤害24小时责任,保额与工伤意外保额一致。

25、雇主保的保单和发票什么时候提供?

a.首次投保、每月续保:电子保单或批单在生效日后5个工作日内提供;纸质保单和发票在生效日后10个工作日内寄出;

b.月度内增员:电子批单统一月底发送至联系人邮箱,纸质发票在保费结算后15个工作日内寄出。

26、雇主保的工伤鉴定标准执行什么标准?

执行最新工伤伤残鉴定2014的标准。

27、购买了雇主保方案的员工在家跳楼自杀是否可赔付?

意外坠楼可以赔付,跳楼属于自杀,不在保险条款保障范围中。

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